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阳光保险i保终身重大疾病保险怎么样?值得买吗?

发表时间: 2019-12-09 浏览: 244

阳光保险大家应该都听过,算是国内的品牌和知名度都比较高的公司,和平安,国寿这些大公司是平肩的,是国内七大保险集团之一,国内七大保险集团,很多人不知道是哪七大,下面我就来普及一下。
国内七大保险集团:中国人寿保险公司、中国平安保险股份有限公司、中国太平洋保险股份有限公司、中国人民保险股份有限公司、中国太平保险公司、阳光保险股份有限公司、中国再保险股份有限公司。
阳光保险列入其中。不过阳光保险是一家集团公司,旗下不仅有财险还有人寿保险,今天我们就是来介绍阳光人寿的i保重大疾病保险,阳光家的i保系列的产品不止不款,之前我们有对i保定寿做过测评,今天测评的是与它同系列的产品,i保终身重大疾病保险。

i保终身重大疾病保险基本介绍
阳光的i保重大疾病保险是一款终身型的重大疾病保险,要知道重疾险分定期和终身,其实终身也比较好理解就是保障到身故合同在终止的意思。
产品基本信息.png

基本信息在表格上都列出来了,有一个毛病就是没有中症保障,好像大公司都有这个傲娇的毛病,现在几乎线上线下出的新产品几乎都是重疾、轻症、中症保障三大标配,但是好像大公司的产品都没有中症保障,不知道它们在拗什么?

i保终身重大疾病保险投保规则
i保终身终身重疾险没有分少儿版和成人版,直接是无论是大人还是小孩子都可以投保这款产品,投保年限限制在50岁,是不是限制的有些早了。缴费期限倒是非常的灵活,可以一次性缴费(趸交)也可分3年、5年、10年、20年等,最长可以分30年,也可以分交到60岁。等待期180天,好像有点跟不上市场,现在几乎流行的等待期都是90天。

i保终身重大疾病保险疾病保障
疾病保障是重疾险的关键,来看看i保终身重疾险的疾病保障情况如何吧。
重疾保障的种类有100种,重疾保障保监会有规定25种发病率达95%的重疾必须包含在产品里,所以这个没什么好说的。单次赔付的类型。
中症没有,轻症保障有50种,50种轻症还分了5组,这个操作说实话不是很懂,一般都是给重疾分组,给轻症分组的还真是不多见,虽然现在的重疾险产品有一个通病,就是轻症隐形分组,但是光明正大给轻症分组的产品还真是罕见。分组就分组吧,我们先来看看它的高发轻症保障情况:
高发轻症保障情况.png

11种高发轻症,慢性肾功能衰竭不包含在内,其他都保了,来看看它的分组情况:
轻症分组情况_副本.jpg

对于高发轻症的分组是没有全都放在一个组里,五个组里都有高发轻症,虽然i保轻症可以赔付5次,但是这个操作无论怎么样,都比不上那些不分组赔付3次的产品好,并且分组赔付还有间隔期,间隔期需要180天。

i保终身重大疾病保险其他保障
i保终身重大疾病保险的其他保障和别终身重疾险产品一样,身故一定赔,但是身故分为18岁前身故和18岁后身故,18岁前赔保费,18岁后赔保额,这个普普通通,没什么好说的。
被保人豁免有轻症豁免,投保人有身故、重疾、全残豁免,投保人豁免需要附加的,这个在被保人和投保人不是同一人可用上。另外还有年金转换权利,这个是不建议附加的,费钱。

i保终身重大疾病保险保费及现金价值
终身型的重疾险保费会比较贵,但是现金价值也高,现金价值还要我说一遍吗,现金价值就是你退保的时候,保险公司退给你的钱。i保重疾险的保费我们用30岁的男性和女性买50万保额分30年缴费做了测算,男性呢,一年交8225元,女性一年交7440。我们查看了一下男性的现金价值表:
现金价值表_副本.png

看这个现金价值表,交了一年的保费想要退保的话,能拿到的钱是1550元,保费交到了30年,保费一共是246750,当时的现金价值是240550,还没回本,但是第二年马上回本了就是在61岁的时候,现金价值是247800,后面的现金价格会越来越高,但是不会超过保额,超过保额要到一百多岁。

i保终身重大疾病保险优缺点
优点
1、保费定价不算很贵,比同类型的线下的终身型重大疾病保险,i保的价格算是比较低的。
2、没有捆绑其他险种,比如长期意外,等等不需要的险种。
3、总体来说在大公司的终身型重疾产品中算是比较良心的,病种比较全。

缺点
1、第一个缺点就是轻症分组,干嘛分组呢,不分组的话就很推荐买了。
2、轻微脑中风理赔严苛,看了下它的轻微脑中风理赔定义,一侧肢体(上肢和下肢)肌力2级或2级以下,宽松的理赔定义的一肢体,也就是上肢或者下肢都可以,但是它是要一侧肢体包括上肢和下肢。肌力等级也从3级变成了2级,这个理赔确实就严格了。

i保终身重大疾病保险与其他产品
产品究竟如何,还是需要拿它和别的产品比比,我们就选了平安人寿的平安福2019II和中国人寿的国寿福臻享版加上渤海人寿的嘉乐保。都是同类型的产品。
产品对比_副本.png

那就从表格的各个方面来总结一下这几款产品的区别;

投保规则上
阳光人寿的i保和渤海人寿嘉乐保算是同一种类型的产品,它们属于终身型重疾险,平安人寿的平安福2019II和中国人寿的国寿福臻享版是一个类型的产品,它们两是组合型产品,它们的主险是寿险,附加的是提前给付重大疾病保险,合同有两个;赔付上终身型重疾险是如果赔付了重疾,那么身故不赔,组合型的是赔付了重疾,如果保额还有的话就还能赔身故,比如买了51万保额,重疾赔了50万,那么身故的时候就还能赔1万。这么说应该懂了的。
投保规则上这几款产品也没有什么好说的,这里要恭喜平安福2019II的等待期在这里脱颖而出,嘉乐保就不夸了,待会有的夸的。

疾病保障上
疾病保障上i保是没什么特别的很普通,刚才也说了,国寿福臻享版也是,但是平安福2019II和嘉乐保又脱颖而出,平安福是重疾赔付有运动奖励,和70岁前患轻症重疾保额可以增加,嘉乐保是60岁前出险赔付150%的保额。
中症保障前面几款就不说了,大公司的都没有,唯独来自小公司渤海人寿的嘉乐保有,它有25种,还是赔付3次,赔付比例递增最高可达60%的保额。
轻症保障这么一看好像是i保很强,但是别忘了它是分组的,赔付比例都不怎么样,嘉乐保虽然是40种,但是它的赔付比例高。

其他保障上
其他保障都是身故,身故都是18岁前赔已交保费,但是18岁后前面三种都是赔付保额,只有嘉乐保是现金价值、保费和保额中取最大的,平安福2019II是自驾、公共交通意外赔付双倍的保额。豁免就不说了,大家都有,区别在于投保人豁免,都是可以附加的。

保费上
保费上这么一看过去,毫无疑问渤海人寿的嘉乐保脱颖而出,买50万保额,不附加任何保障,按最长缴费期限缴费,它最便宜,其次就是阳光人寿的i保终身重疾险,其他两款就比较贵了,都是上万的,注重性价比的朋友就不要考虑了,它们两没有性价比。

写在最后
对于阳光人寿i终身重疾的全面介绍就到这里了,这款产品还是比较良心的,如果注重品牌,我会推荐这款,平安人寿的平安福2019II和中国人寿的国寿福臻享版就不推荐了,它们的保障比较弱,然后保费还贵,没什么优势的,不过喜欢它们公司的可以买。

再来就是说嘉乐保,嘉乐保我们之前做过测评,补充一点,它是线上产品,性价比毫无疑问在这几款产品中,是最高的,我们最推荐购买的。不过最近嘉乐保马上就要停售了在12月8日,不过只是暂时的,什么时候上线还不知道。想买终身型重疾险产品,可以来咨询我们专业的保险规划师,毕竟性价比高的产品还是挺多的。

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