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定海柱1号定期寿险怎么样?值得买吗?

发表时间: 2019-12-06 浏览: 262

最近为大家测评的都是重疾险产品,重疾险需求量较大,所以保险公司出的产品比较多,更新换代也比较快,寿险并不是每个人需要的险种,因为并不是每个人都需要寿险,比如很多业务员给小孩子和老人推荐寿险,个人认为这是一种不专业且无脑的行为,因为寿险开发之初的目的就不是老人和小孩,寿险是专门为家庭的顶梁柱设置的一种险种,如果有业务员给你的孩子(18岁以下)或者给家里的老人推荐寿险,那这个业务员你还是离他远点。

很多人其实是不理解寿险的,因为毕竟我们国人都非常避讳谈论生死,而寿险就是一种以人的寿险为保险基准的险种,有的人会觉得这不是在诅咒人吗,其实很正常,但是如果理智一点的人,有风险规划意识的人就不会这么想了,香港首富李嘉诚他们家族每出生一个人,就马上给他们买上保险。越有钱的人风险规避的意识就越强。

好了说了这么多还是回归主题,寿险分为定期寿险和终身寿险,今天要介绍一款定期寿险,来自国富人寿的定海柱1号定期寿险,这款寿险怎么样呢?值不值得吗呢?下面我们就来一探究竟吧。

定海柱定期寿险基本信息
定海柱1号的名字叫着好像有点别扭,我觉得可以叫做定海神针1号比较顺口,但是其实是 一个意思。
定海柱1号基本信息.png

下面就具体来介绍这一款产品,虽然信息在表格里都有,但是避免有的人看不懂表格,我还是要来解读一下并且做点补充。

定海柱1号定期寿险投保规则
就从投保规则开始说起,18岁到55岁的人群可以投保,投保职业有限制,只有从事1到4类的朋友可以投保,所以如果想要买这款保险,不仅要在18岁到55岁还要是从事1到4类职业的人群,有的人可能对于自己从事的职业不太清楚,这个建议保险公司的官网上查看一下它对于职业的划分是怎么样的,不同的保险公司对于职业的划分是不一样的,这个要注意一下。

最为定期寿险,定海柱1号的保障期限非常的灵活,可以选择保障20年或者30年,也可以选择保障到60岁70岁,甚至88岁,这个看自己选择了。缴费期限也有3个可以选,分10年或者20年30年都可以,这个也看自己选了,一般是建议分最长的期限缴费。等待期就90天,和重疾险的等待期一样,要么是90天,要么是180天。

定海柱1号定期寿险保障责任
寿险的保障责任和简单,身故,不过现在的产品除了身故还会保障全残,因为其实全残相当于身故,甚至在花费支出方面会更大,所以身故和全残是寿险的保障责任。不过,定海柱1号还有一个可选责任,可以选择豁免责任,这算是个特色保障了,寿险很少有的,被保险人患合同约定的轻症或者中症、重疾可以豁免后期的保费,不过可选责任是要加费的。

定海柱1号定期寿险的其他保障
定海柱1号有其他保障保额增加权,就是在后期如果想要加保,可以申请。年金转换全,寿险转年金,这个不建议转,想要年金的保障的话,还不如直接买个年金险。还有定寿转终身寿的权利,挺多的,看需求选吧。

定海柱1号定期寿险保费
定海柱的保费这里要补充一下加豁免还有不加豁免的,上图的保费测算是不加豁免的:
保费测算.png

由上图可知附加了豁免之后的保费,买同样的保额和保障到同样的年限,分同样的缴费期限,是贵了那么一点的大概一百多块钱,所以这个附加还是挺值的。

定海柱1号定期寿险优缺点
优点
1、保障期最高可达88周岁,目前保障期可选最长的定期寿险之一,我对这个结论负责;
2、支持智能核保+邮件核保,受众更广;
3、责任免除只有3条,属于一流范围;
4、创新可选轻/中/重疾豁免功能,人性化设置;

缺点
1、投保职业限制比较窄,投保职业限制为1-4类,高风险职业不能投保;
2、健康告知很严格:问及过去5年是否住院超过7天,有询问吸烟情况。不明性质的结节或肿块,慢性乙肝,被保险人在最近 5 年内是否曾经接受连续7天以上的住院治疗或正在或计划进行入住医院进行治疗。这些情况都是买不了,买了也赔不了。
3、免责条款严格,它的免责条款内容如下:
责任免除.png

标准的是:
标准责任免除.png

多了主动吸食或注射毒品、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车。所以要注意一下。

定海柱1号定期寿险与其他产品对比
市面上还是很多定期寿险产品的,我们挑选了几款比较热门的与定海柱同类型的产品做对比,它们是来自同方全球的臻爱优选、三峡人寿的爱相随、瑞泰人寿的瑞和定寿。
产品对比.png

拿这些产品做了一个详细的对比,下面我们就一下来解读一下;

投保规则上
在投保规则上,四款产品是差不多的,值得拿出来说的就是定海柱1号和瑞和定寿升级版,它们两都可以保障到88岁,但是定海柱1号的投保职业限制在1到4类,刚好瑞和定寿是不限制职业,如果是从事高危职业的朋友,当然非瑞和定寿不可,另外瑞和定寿的等待期有180天,这个其实都是相对的,没有哪款产品是完美的。

投保要求上
投保要求上四款产品那就各不相同了,健康告知最多最严格的应该是定海柱1号了,健康告知有5条,并且肝炎和吸烟都有询问,不过它虽然严格但是可以智能核保和邮件核保,最宽松的应该是瑞和定寿,乙肝病毒携带、大小三阳、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、甲亢、甲减、胆囊息肉、子宫肌瘤、一级高血压等等都不影响买。其他两款对于吸烟也不询问,但是会问肝炎。健康状况不太好的朋友,无疑也是选瑞和定寿了。

保障内容上
寿险的保障内容其实是一样的,都是身故和全残,对比在其他保障和责任免除。臻爱优选和瑞和定寿没有其他花样,保障内容规规矩矩只有身故和全残,定海柱1号和爱相随除了身故和全残还有可选的保障责任,定海柱1号是可选择被保险人豁免责任,爱相随是可选择特别身故金。

责任免除上定海柱1号在讨论它的缺点是时候已经详细的说了,接下来就是祯爱优选,它的责任免除有7条:
臻爱优选责任免除.png

与定海柱1号对比就是多了战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱和核爆炸、核辐射或核污染这两条。最宽松的应该是瑞和定寿,它的免责条款就是最标准的那三条。

保费上
保费一眼望过去,应该是定海柱1号最便宜,难怪有人说,定海柱1号的出现撼动了华贵人寿的大麦定寿是在市场上是白菜价的定寿产品的地位,确实挺便宜的。其他三款产品价格都是差不太多的,根据自己需求去购买就行。

写在最后
根据上面的对比和分析,如果身体健康状况良好,当然是选择费率最低的定海柱1号,它还可以附加豁免,如果要买的,建议的买豁免版的。

如果从事高危职业或者身体健康状况也不是很好,瑞和定寿无疑是最好的选择,瑞和定寿真的是市场上最宽松的定寿了。

如果想要特别身故保险金的朋友可以选三峡人寿的爱相随,它的特别身故保险金是指特别在未满41周岁身故或全残,额外赔付50%的基本保额。

臻爱优选就是健康告知也比较宽松,如果想要买定寿,这款也可以试试。

以上就是定期寿险的全部介绍了,真的是和神仙打架一样,每款都各有各的特点,感觉这年头如果没点特点,在市场上都立不下足了,如果真要买定寿,注意了,小孩别买,老人别买,家庭顶梁柱买,也就是给家里挣钱最多的那个买,不过这个是寿险的初衷,如果你有别的需求,我们也不会拦你。

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