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众安全面无忧百万综合意外险怎么样,值得买吗?

发表时间: 2019-11-26 浏览: 173

支付宝作为人手一个移动支付工具,不仅可以作为支付工具,还是一个集购物,娱乐和生活的工具为一体的生活工具,比如我们可以在上面买电影票,点外卖等等,还让人想不到的是,我们其实还可以在上面买保险,对,没错买保险,令人意想不到的是支付宝已经开始悄悄的卖保险了,从我们最开始知道的好医保,到现在各种重疾和百万医疗险,之前我们有测评过一篇在支付宝售卖的来自国华人寿的华瑞2号重大疾病保险。同样意外险也有,比较有名的就是这款由众安承保的全面无忧百万综合意外险。很多人都问这款产品怎么样?值不值得买,今天我们就一起来研究下这款产品怎么样吧。

了解产品之前我们先来了解一下它的承保公司,众安保险吧。

众安保险成立与2013年,由支付宝的蚂蚁金服、腾讯、中国平安为首等等知名企业发起成立的,是全国第一家互联网保险企业,互联网保险企业也就意味着,所有的保险业务都是在线上完成,线下没有任何的分支和机构,大家如果看到线下有叫众安保险的,千万别被骗了,假的。它的注册资本有12.4亿个人民币,官网显示保监会披露的它在2019年第三季度中的综合偿付能力为555.39%,比上一个季度增长了12.03%。这个偿付能力很强了。

下面就产品的具体信息来聊聊这款产品究竟好不好吧!
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1、基本信息
这款产品的基本信息包括投保年龄和保障期限,投保职业这里没有在表格中西显示,但是它的投保职业是1-3类,投保年龄在18周岁到65周岁,保障期限是1年,这里要特别说明下投保职业,投保职业一定要注意去匹配自己的职业在这家保险公司是属于第几类职业,在保险中,职业的划分并不是全部保险公司都是一样的,各家保险公司可能会有区别,注意,注意!

2、保障责任
众安全面无忧百万综合意外险分为三个版本,基础版,尊享版,白金版,在基本信息上,三个版本的信息是一致的,保障责任上有一定的区别的。

基础版的保障责任因意外伤害身故或者伤残的保额是10万元,意外医疗的报销保额是5000元,有免赔额200元,超出免赔额后100%报销,其他两个版本的的除了报销保额不一样,免赔额和报销比例都一样。并且乘坐营运交通工具意外身故或者全残直接赔付10万元,乘坐私家车意外身故或者全残直接赔付10万元,意外救护车费用200元,没有猝死保障,生效时间是购买后次日凌晨就生效。保费是一年49元,50元的保费都不到,便宜。

尊享版的保障责任也还是一样的,不同之处在于它的意外伤害身故和伤残的赔付保额有50万,意外医疗报销保额有3万,免赔额也是1万,但是在乘坐营运交通工具导致的身故或者残疾的保额也是50万,乘坐私家车意外身故或者残疾50万,意外救护车费用是800元,最大的不同之处在于保额全部都上涨了,并且还增加了猝死责任,猝死发生的6小时内可以直接赔付5万。

白金版的保障责任也是那几项,不同的也是各项保障责任的保额,白金版各项保障责任直接达到100万,意外医疗保额5万,猝死保额20万,同样也是疾病发生的6小时内。

保费各个版本的都不一样,最便宜的就是基础版,只有49,尊享版238元一年也不亏,白金版保额有100万,差不多600块就可以买到,也不是特别贵。

众安全面无忧百万综合意外险优缺点
优点
优点是版本自由选择可以根据需求选择保障保额,最高可达100万。
意外医疗保额最高有5万的报销保额,另外还有额外的交通意外额外赔付。

缺点
高危职业不可投保,这也是意外险的一个共同的一个毛病,从事高危职业的人购买意外险都比较难,能买的也非常的贵。
意外医疗的免赔额高,高达200元。
猝死的赔付条件比较的严格,只有在6小时内猝死身故的才有的赔。

与其他产品对比
市场上还是有很多产品的和这款产品相似的,比如我接下来要对比这两款:国泰人寿的乐享生活综合意外险和人保健康的成人高额综合意外险;
首先出场的这款是来自国泰人寿的乐享生活综合意外;
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它和众安的全面无忧在基本信息上的区别就是投保年龄,全面无忧的投保截止年龄是65岁,乐享生活综合意外投保截止年龄是60岁,乐享生活综合意外没有乘坐营运交通身故伤残的额外补偿,直也就是公共交通身故伤残的保障是没有的。猝死保障也是只有升级版和尊享版有,基础版是没有的。还有区别在于意外医疗,意外医疗的保障是尊享版报销保额最高5万和全面无忧一样,但是报销比例有一定的区别,乐享生活是社保内赔付0免赔额,100%报销,社保赔付有100元的免赔额,80%报销,所以如果有社保,还是尽量先用社保报销。

乐享生活综合意外的就医的医院范围是一个特点,医院范围是大陆二级以上公立医院,但是如果是急诊的话可以在一级的公立医院,狂犬疫苗也可以在一级医院和乡镇卫生院或者卫生防疫站就诊。

生效日期和全面无忧区别在乐享生活综合意外是支付后3天后才生效,全面无忧是马上就生效,在猝死的赔付条件上,乐享生活是24小时内都可以,全面无忧是6小时内。保费上是乐享生活更便宜,但是保额也不一样所以看个人需求选择。

2、其次出场的是来自人保健康的高额成人意外险,这款意外险同样也是分3个版本,但是这款主打的是高保额。
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作为成人版的高保额意外险,它的投保年龄和全面无忧是一样的,投保的职业也是一样的都是1到3类,不过具体的职业划分还是那句话先去看看保险公司的对你职业的具体划分。

保障责任上的保额都非常的高,高达百万,无论是黄金版还是白金版都是,但是它有一个限制,就是年收入超过10万,其他综合意外险不超过1000万且不超过年收入的20倍,一定要达到这个标准才能购买。对于猝死的保障赔付条件比其他两款都要宽松,要求是发病3日内都可以赔付。

但是由于保额比较的高,所以保费也相对来说比较贵,所以如果没有这么大的需求是没有必要买这款的。

最后
全面无忧百万综合意外,整体来说保障还是比较全面的,如果能接受它的缺点的人可以考虑购买。国泰人寿的乐享生活综合意外,保障相对来说也很不错,不过它没有交通意外的额外赔付,其他方面都还可以,如果不注重这方面的保障可以考虑这款产品。人保健康的高额成人意外由于保额高,所以保费也比较的贵,所以如果有高保额的需求,可以投保这款产品。

意外险的购买相对重疾险和医疗险来说还是比价简单的,对身体健康状况没有要求,但是注意如果有猝死的责任,对身体健康是有要求的,所以具体还是看产品。

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