1. 首页
  2. 产品测评

横琴无忧人生2020怎么样?值得买吗?

横琴人寿又出一款新品——无忧人生2020重疾险,这款产品保障特别全面,几乎涵盖了市场上所有产品的特点。产品设计的野心非常大,一次性对标了市场中所有的热门产品,男性市场挑战了嘉和保,女性市场挑战了自家的横琴优惠宝,在心脑血管疾病附加险上又挑战了超级玛丽2020max。不仅如此,还想在儿童重疾险市场翻起点浪花,下面我们来详细推算这几个领域是否都能挑战成功。

  一、挑战男性重疾险市场  

前面已经N多篇文章深度测评,无数次证明了嘉和保是目前男性重疾险最优产品,那么最新上市的横琴无忧人生2020版,能否挑战嘉和保的王者地位呢?

无忧人生2020基本信息.jpg

从上面这种同保额情况下的对比表来看,无忧人生各方面的保障都比嘉和保要多一点点,但是嘉和保的保费也比无忧人生要便宜不少,根本无法判断哪款产品更好。

所以,想知道到底哪款产品更好,还是要用同保费的的情况下来对比保障,下面以横琴无忧人生2020版30岁男性保费6270来推算,6270元理论可购买的嘉和保保额。重点在下面这张表:

2.png

点评:

两款产品如果同样的保费情况下,嘉和保的优势就一目了然了,终身多10.52万保额,这一项是最值钱的保障,然后基本保额增加后,中症、轻症、癌症二次反而全都比横琴无忧人生2020的保障更多,前15的额外赔付嘉和保要多15万保额,但是这一项保障不值钱。同保费对比下,无忧人生唯一比嘉和保多的保障在第16年到60岁之间,但是多的也有限,而这一项保障也不值钱。基本保额高了10万足以碾压一切。总体看,嘉和保男性优势依然碾压无忧人生2020。

这里要考虑另外一种情况:嘉和保理论上最多也只能买50万保额,如果预算多,就是想多花钱买更多保障怎么办?这种情况建议还是买嘉和保,然后可以再买个其他产品组合,最佳选择是超惠保。无论怎样的情况,也不至于去买明显性价比低的无忧人生2020。

第一轮对比,横琴无忧人生2020挑战国富人寿嘉和保的男性重疾险市场地位,完败,嘉和保依然是男性重疾险最优选择。

  二、挑战女性重疾险市场  

女性重疾险市场,目前最热门的也是出自横琴人寿,优惠宝重疾险,下面来看看自己家的产品是如何定位的,到底谁强谁弱。

3.jpg

点评:

优惠宝优势,50岁前比无忧人生2020多赔付10%的基本保额,癌症二次赔付标准要更好一点点。无忧人生的优势,轻症多赔付5%保额,保费略微便宜一点点。这两款产品很显然,横琴人寿属于是自己人不打自己人,两款产品完完全全一个费率模板设计的,买谁都没错。

前面成年男性和女性的对比,其实还不算完整,因为横琴无忧人生还有一项附加心脑血管疾病保障没计算进去。因为优惠宝和嘉和保并没有同类型的附加险,无法进行对比。所以说无忧人生这次野心极大,它还要挑战超级玛丽2020max。如果想加强心脑血管疾病保障,又想要癌症二次赔付,那么市场上目前能选择就只有超级玛丽2020max和无忧人生2020。下面来看第三轮:

4.png

  三、挑战超级玛丽2020max  

点评:

单从保障方面看,两款产品几乎一模一样,唯一区别在心脑血管方面的保障上。超级玛丽2020max是保障了两项最高发的心脑血管疾病,允许这两种疾病急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,可得到第二次赔付,第二次赔付间隔期3年,赔付120%保额。无忧人生的心脑血管疾病一共保障了12种,等于是可以赔付两次,但是两次需患不同疾病,第二次只赔付100%保额。

结合价格来看,横琴无忧人生2020男性价格要比超级玛丽2020max贵了一个级别,女性价格两款产品相差无几。我们假设两款产品的心脑血管疾病保障是同样的性价比,那么,两款产品女性性价比不分上下,男性性价比超级玛丽2020max略微胜出。

  四、选择建议  

男性:很显然还是国富人寿嘉和保最优。

女性:横琴无忧人生、横琴优惠宝、信泰超级玛丽2020max三款产品性价比完全相同,选谁都可以。

四个定位缺陷:一是男性综合性价比不如嘉和保;二是男性想要保障全面,不如超级玛丽2020max;三是女性只能与超级玛丽2020max、优惠宝打平;四是只增强心脑血管保障,显然又不如芯爱2号。

  写在最后: 

本篇篇幅已经太长,关于横琴无忧人生2020在儿童重疾险市场的判断,下篇文章再做详细分析。通过上面的成人重疾险市场详细推算,横琴人寿这家保险公司还是倾向于女性的,或者也可以认为国富人寿实在太倾向于男性,以至于其他公司都无法与其竞争。最后,横琴人寿依然对市场判断有误,把所有的优势都发挥在了女性市场上,但却忽略了另外一个女性重疾险最强大的竞争对手,具体是什么产品,欢迎大家留言区讨论。