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三峡人寿钢铁战士1号重疾险怎么样?值得买吗?

最近几天上线的钢铁战士1号和刚停售的达尔文2号一样,都是由三峡人寿承保,也是一款单次赔付型重疾险产品。这款钢铁战士1号在条款中还有另一个别名三峡福爱相随(旗舰版)重大疾病保险,主要亮点在于60岁前重疾额外赔付50%,而且特别注重心血管方面保障。

那这款钢铁战士1号重疾险与达尔文2号对比表现如何?下面有保君给大家测评一下这款钢铁战士1号重疾险到底怎么样:

钢铁战士1号保障内容

钢铁战士1号亮点和缺点

钢铁战士1号对比热门单次赔付重疾险

有保君总结

钢铁战士1号保障内容

钢铁1号基本信息.jpg

 基本保障

120种重疾,60岁前赔150%保额;60岁及以后,赔付100%保额。

20种中症,可赔2次,每次赔付 60% 保额,每种中症限赔付1次。

50种轻症,可赔3次,每次赔付 40% 保额,每种轻症限赔付1次。

有保君看了下条款,钢铁战士1号的高发的轻、中症都涵盖了,主动脉内手术按照中症来,赔得更多。

轻症得重点说下,钢铁战士针对5种特定轻症,赠送了一个关爱金。如果赔过特定心血管轻症,满1年后,再次确诊患同一种疾病,赔付140%保额。这5种特定轻症是:

不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术(非开胸)、心脏瓣膜介入术、心包膜切除术。

听名字你可能就认识心梗、搭桥,其实这5种轻症,对应的重疾都很致命,后面有保君还会具体说。

钢铁战士1号附赠了一项新冠肺炎保障:在2020430日前生效的保单,因新型肺炎导致相关重疾,无等待期。特殊情况特殊对待,2020年上市的产品几乎都包含了新冠保障,钢铁战士1号也跟上了节奏。

 可选保障  

1、恶性肿瘤关爱保险金(癌症二次赔)

首次重疾为癌症,癌症二次赔,需间隔3年;

首次重疾不是癌症,癌症二次赔,需间隔180天。

可赔120%保额,包括癌症的新发、复发、持续、转移。

2、特定心血管重大疾病关爱保险金

这项责任,最早在超级玛丽2020Max上出现过。第二次重疾确诊为特定心血管重疾,可赔付120%保额,间隔期1年。包含这5种心血管重大疾病:

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重急性主动脉夹层血肿。

有一点要注意:如果首次重疾是特定心血管重疾,第二次需确诊为同一种特定心血管重疾,才能赔付。

超级玛丽2020Max上线之初,很多人吐槽它的可选责任中,癌症二次赔和特定心血管疾病捆绑销售,而且只能二赔一。现在钢铁战士1号打破了次元壁,可选责任多了选项,互不干扰,可以随心选了。

还有一项可选,就是身故/全残。不细说了,18岁前赔保费,18岁后赔保额。保障至70岁,必须捆绑身故/全残责任。钢铁战士1号在基础保障下、加癌症二次、加特定心血管疾病后,价格变化各有千秋。以50万保额,30年缴费,保终身不加身故算:

附加责任.jpg

附加癌症2次责任后: 男性的保费大概贵了9%左右,这个价格上涨幅度相对合理。咱们女性就贵了,要加19%左右。

附加特定心血管2次后:男性要加13%左右,女性相对便宜一些,9%左右。

这个差异定价也体现了一些问题,女性后期癌症出险率高,男性更易受心血管病影响,价格涨幅不是拍脑门来的,都是按照保险公司的理赔概率测算出的。不过钢铁战士1号本身自带了1次特定心血管轻症额外赔,对心血管疾病的保障是相对比较充足的。

重疾60岁前有50%的额外赔付,轻症、中症的赔付比例也不低。比较推荐加癌症二次赔,尤其是女性。男性如果想要加强心脑血管方面保障的话,也可以考虑附加。因为70岁捆绑身故,也不划算,这里就不算70岁的版本了。

钢铁战士1号亮点和缺点

 1、钢铁战士1号的亮点

.60岁前重疾赔150%

钢铁战士1号延续达尔文2号的保障,60岁前罹患重疾,可额外赔50%保额,假如买50万保额,60岁前患重疾可赔75万。

这个福利还是不错的,不过目前市场上最好的增额赔付是横琴优惠宝,60岁前赔160%,多赔10%的保额。

.十一种高发轻症保障全面

衡量重疾险好不好的另一个关键指标是,十一种高发轻症是否保障全面。如下表:

高发轻症.jpg

钢铁战士1号十一种高发轻症都保障很全面,不错!

.可附加癌症二次赔,赔120%

钢铁战士1号,癌症二次赔条件是目前市场上最友好的:

首次重疾非癌症,间隔180天后确诊癌症,可再赔120%保额;

首次重疾为癌症,间隔3年后,癌症持续、复发、转移、新发,都可再赔120%保额

.附加心血管特疾二次赔120%

升级后的钢铁战士1号,加强了心血管疾病的保障:

轻症:5种心血管轻症,若1年后确诊复发,可二次赔付40%保额;市场最优的赔付比例!(同类型的芯爱2号仅赔30%

重疾:可附加5种心血管特疾二次赔,若1年后确诊复发,可再次赔120%保额。

举例:老王买了50万保额的钢铁战士1号,若首次轻症被确诊为不典型急性心肌梗塞,获赔20万;

举例:老王买了50万保额的钢铁战士1号,若首次轻症被确诊为不典型急性心肌梗塞,获赔20万;1年后,又胸痛入院,被确诊不典型急性心肌梗塞复发了,可再获赔20万。

简单讲,钢铁战士1号针对同种心血管疾病复发,二次赔付的保障还是很不错的。因为心血管复发的概率很高,比如心梗后再梗的概率是15%左右,心脏瓣膜手术,再次手术的概率是7.4%

有心血管家族史、肥胖、长期996高压工作、心情抑郁的人群,患心血管疾病的风险较高,建议加强心血管方面的保障。钢铁战士1号,癌症、心血管疾病交叉发生均可赔付,60岁前最高可获赔270%保额,如下表:

癌症多次赔付.jpg

也就是说,如果都附加癌症二次赔、心血管特疾二次赔,不管先发生哪一种情况,都能赔付,写得很明确。

 2、钢铁战士1号的缺点

选择保障至70岁,需捆绑身故赔保额的责任。

等待期内,发生重疾、中症、轻症、身故、全残任何一种,整个合同都终止了,一刀切。别的比较友好的重疾险,如果是等待期内发生中症或轻症,只是对应的疾病责任终止,合同继续有效。

承保职业虽为1-6类,但剔除了高风险职业人群。

钢铁战士1号对比热门单次赔付重疾险

有保君选择了同样出自三峡人寿之手的达尔文2号,以及2020年比较热门的单次赔付重疾险一起对比:

产品对比.jpg

对比结论:

钢铁战士1号对比刚停售的达尔文2号似乎更胜一筹,投保规则基本没变,新增了心血管保障,而且保费也几乎持平。而对比2020年热门重疾险的话,重疾额外保障略低于横琴优惠宝,保费方面也没有超级玛丽2020Pro优惠。

如果要从中选择,有保君建议参考以下几点:

投保定期保障(保至70岁)

想要高性价比:国富嘉和保这款保费最便宜,而且各项保障力度都在一流水平,身故责任也没有强制绑定,投保比较灵活,但这个月底就要停售了。

想要高保额:超级玛丽2020Max除了61岁前重疾额外赔付50%,而且轻/中症的赔付比例也是表中最高的。

想要心血管保障:钢铁战士1号、超级玛丽2020Max;超级玛丽2020Max和钢铁战士1号都可附加心血管二次赔付责任,不过钢铁战士1号本身就包含了心血管轻症赔付。

投保终身保障

如果也追求心血管保障,按照上述参考即可。

如果想要保费低:超级玛丽2020Pro虽然定期价格虽然拼不过国富嘉和保,但终身价格还可以。而且癌症提前给付和良性肿瘤保障都是特有的保障,更适合有特殊需求的朋友投保。

如果想要额外赔付高:横琴优惠宝重疾额外赔付力度最高,比最近停售的达尔文2号还高出10%

有保君总结

有保君总体来看,钢铁战士1号,延续了达尔文2号的保障,并没有很大的突破,但新增5种心血管轻症二次赔付,还是不错的。男性价格便宜,比较推荐追求高性价比的男性购买钢铁战士1号。