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​守卫者3号重疾险怎么样?值得买吗?

不久前,保险界又出了一款吸引人的重疾险产品,然后就又炸翻了市场的一些自媒体来动笔对它们进行测测测,现在保险市场的套路就是哪款产品火了,取名字的时候就跟着他们取,还好保险市场上名字没有说版权注册。比如我们了解过很多的超级玛丽,这个名字应该是保险市场的爆款,很多产品都跟风取了超级玛丽,只不过为了区别开,他们分别加了一些后缀,比如旗舰版,和max,最近还出了pro,似乎像做出了一个系列的手机,最近这款非常吸引人的产品叫做守卫者3号,前有守卫者1号和2号,后有3号也一点不奇怪了。
最近这款守卫者3号的承保公司是承保健康保重疾险产品的昆仑健康人寿,健康保2.0大家一定都听说过,守卫者3号也是它们家的,今天的主要内容就是介绍守卫者3号,相信大家一定也和我一样好奇,这个3号的守卫者究竟怎么样。废话不多说,下面就直接进入主题。

一、守卫者3号重疾险基本信息

守卫者3号基本信息.png


1、投保规则
守卫者3号分了成人版和少儿版,今天介绍的是成人版,投保年龄是出生后28天到45岁的人都可以投保这款产品,保障的截止年龄有点低了,45岁以后的朋友就不能投保这款产品了,大多数产品的截止投保年龄都在50岁或者55岁,更有甚者是60岁和65岁。
保障期限可以保障到70岁或者80岁,也可以直接保障到终身,看个人需求。缴费期限可以分10年、15年或者20、30年,没有一次性缴清的选项。
等待期180天,有点长了,现在比价流行的产品的等待期都是90天。

2、疾病保障
下面来看看它的疾病保障,疾病保障应该是重疾险中的重中之重了,因为人们买重疾险就是为了预防疾病给自己带来的损失。守卫者3号的重疾保障种类有125种,不分组可以赔付2次,赔付保费、保额或者现金价值三者之中最大的。
中症保障有20种,赔付2次,赔付比例呈递增的形式,第一次赔付50%的保额,第二次赔付60%的保额;
轻症保障有50种,赔付3次,赔付比例同样也是呈递增的形式,第一次赔付30%,第二次赔付40%,第三次赔付50%;目前市场上很多产品都是这种赔付形式,不过最重要的还是要看看它的高发轻中症是否包含在内:

轻症保障.png


可以看到,守卫者3号对于高发的轻中症保障都包含在内,之前有争议说守卫者3号轻症保障不包含皮肤癌和原位癌,但是现在查看它的条款,这两项是包含在内的。

3、其他保障
其他保障上守卫者3号有身故保障,身故保障是可选责任,也就是想要的话就加上,不想要就不要加了;自带被保险人豁免,这个保障几乎是所有重疾险产品都有的保障,投保人豁免就不是了,一般是附加的,守卫者3号也不例外,如果投保人和被保人不是同一个人的话最好是附加一个投保人豁免,尤其是给孩子投保的时候。
守卫者3号还可以附加恶性肿瘤医疗津贴保险金,恶性肿瘤确诊1年后,如持续治疗,每年给付30%的基本保额,最多给付3年,一共可以得到90%的基本保额。
特殊期间还有新冠肺炎保障,截止到4月30日要是确诊了新冠肺炎并导致危重症,按重疾保额给付,且无等待期。
如果是少儿版的话,还有一个必选责任,是少儿特疾保障,一种保障20种,赔付1次,18岁前发生20种特疾里面的其中一种,赔付150%的基本保额。

4、核保情况
据说守卫者3号的核保很宽松,下面我们就列了一些常见疾病的核保规则:

健康告知.png


可以看到各项疾病的核保都是很宽松的,就算身体有一些问题也还可以进行智能核保,所以如果身体有点小毛病可以试试守卫者3号,现在很产品都是刚推出的时候健康告知很宽松,但是到了一定的时候就开始把健康告知收紧,所以有打算买的还是乘早下手。

二、守卫者3号的优缺点
优点
1、保障期限灵活,可以选择保障到70、80、终身
2、轻症、中症赔付比例递增
3、重疾不分组两次赔付,投保前15年患重疾赔付150%保额。
4、可附加少儿特定疾病,18岁前赔付150%保额。
5、可自由附加身故责任
6、可附加恶性肿瘤津贴,最高可赔付90%保额
7、扩展新冠肺炎责任,危重型可获赔100%保额,无等待期。
缺点
1、守卫者3号少儿版的少儿特疾保障有年龄限制,限制在18岁以下。
2、等待期过长,180天。

二、守卫者3号与其他产品对比
别人怎么说或产品好都只是说说,最重要的是自己去了解,去对比去测评,下面我们就找了几个目前口碑都比较好的产品,还有一款同是守卫者但是它是叫做守卫者2号,也叫备哆分2号,来自复星联合的产品,其实还有一款叫做守卫者1号,但是已经停售了,就不介绍了,还有最近比较火的横琴人寿的优惠宝,据说是很好的产品,再加上和泰人寿的超级玛丽2020Pro,就一起比比看了。

守卫者3号与其他产品对比.png


1、昆仑健康守卫者3号
这款产品总体来说也没有很惊艳,它的投保人年龄限制在45周岁,超过45周岁就无法购买,而且选择保障到70周岁的话,则必须附加身故责任,这点应该是很多人都没法接受的吧,选择到保障70周岁,保额至少40万起,这个太强制了,如果介意的朋友就不要考虑这款产品了。

2、复星联合守卫者2号
守卫者2号刚推出的时候也是非常的火爆,健康告知也是非常的宽松,但是后来也是对健康告知进行了一下调整,和守卫者3号不一样的是它是一款分组多次赔付的重疾险,对108种重疾分了6次可以赔付5次,赔付比例是呈递增形式,但是在第三以后就不增了,也是同样有其他的附加保障,比如恶性肿瘤多次赔付,对了守卫者2号也叫做备哆分1号,所以大家不要以为这是两款产品,它们其实是一款产品,守卫者3号也有另外一个名字叫做健康保多倍版。

3、横琴人寿优惠宝
横琴人寿优惠宝的推出时间和守卫者3号没差多少,这款优惠宝是真的很优秀,从表格上可以看出来,它虽然不是多次赔付的重疾险产品,但是它直接在60岁前确诊,额外赔付60%的基本保额,中症和轻症的赔付比例都高于市场的平均水平,也有可以可附加的恶性肿瘤二次赔付的保障,价格也不是很贵。

4、和泰人寿超级玛丽2020Pro
和泰人寿的超级玛丽2020Pro,是之前的超级玛丽2020的升级对打信泰人寿的超级玛丽2020max,它的特色保障在于可以针对不同器官的原位癌进行2次赔付,并且还可以附加恶性肿瘤额外提前给付,首次确诊恶性肿瘤,1年后恶性肿瘤转移,赔付30%的基本保额。价格也不是很贵。

四、写在最后
总体来看,这四款产品中同样保障的情况下,价格最贵的是昆仑健康的守卫者3号,其实守卫者3号也没有别人说的那么优秀,比较的普通吧,缺点也还是有的,相对来说横琴人寿的优惠宝倒是更加优秀,如果你对产品还有其他的一些疑问,可以直接来咨询我们专业的保险规划师,毕竟专业的事还是需要交给专业的人来做。