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超惠保怎么样?值得买吗?

安邦保险大家应该都听说过,就是今年被接管的一家保险公司,它被接管的原因是官方的公告是安邦保险存在违法经营的行为,可能会威胁到公司的偿付能力,如果继续这样违法经营,可能就要倒闭了,但是保监会不允许保险公司倒闭,所以就暂时接管了一年,接管一年后继续安邦保险业务的是大家保险公司,现在所有保单都由大家保险管理,保单还继续有效,很多人都担心保单的问题,但是其实是没问题的,大家放心。

超惠保这款产品就是安邦保险还在的时候开发的一款产品,产品被很多人鉴定为性价比很高的一款产品,究竟这款产品是不是性价比很高呢?今天这篇文章就是认真来扒超惠保的,如果你刚好想要了解,那就一起来看看吧。

一、超惠保基本信息
超惠保基本信息.png

1、超惠保投保规则
(1)投保年龄:超惠保的投保年龄只到50岁,超过50岁的朋友就没有机会投保这款产品了,不过没有关系,现在产品多的很,如果年龄超过50岁低于65岁的朋友都还有一点机会买重疾。
(2)保障期限:只一款保障到终身的重疾险,但是没有捆绑身故责任。
(3)缴费期限:缴费期限只分了10年、20年和30年,还行,可以分30年缴费,目前大多数产品的最长缴费期都是30年。
(4)等待期:等待期也和符合现在市场的潮流,90天,180天的一般都会被嫌长。
2、超惠保的疾病保障
(1)重疾保障:超惠保的重疾保障有110种,赔付1次100%的基本保额。
(2)中症保障:中症保障有20种,只赔付1次50%的基本保额,这个保障不符合市场潮流,现在的中症保障通常都是赔付两次,一次不太有诚意啊。
(3)轻症保障:轻症保障50种,同样也是赔付1次30%的基本保额,不是市场上流行的保障比例,没跟上节奏,通常都是赔付3次,来看看它的高发轻症保障情况如何:
高发轻症保障.png

高发轻症也不是很给力,轻度视力受损和慢性肾功能衰竭保障都没有。到这里我表示怀疑它的超高性价比就行表现在哪里。

3、超惠保的其他保障
(1)身故保障:超惠保的身故保障是赔付现金价值,它没有捆绑身故责任,身故责任可以自由选择。
(2)豁免:豁免它都有,自带被保人豁免和可以自由附加投保人豁免。
(3)其他:超惠保有20种特定疾病保障,这20种特定疾病包括13种男性特定疾病,和7种女性特定疾病,可以额外赔1次保额:
20种特定疾病保障_副本.png

从男女特定疾病保障来看,这款产品对于男性来说是更加友好的,因为急性心肌梗塞和脑中风后遗症等高发的重疾男性还可以再赔一次。
超惠保的身故责任可以自由附加赔付保额,但是只保障到70岁,没有到终身,这个比起捆绑的是稍微好点,但是只保障到70岁就有点过不去了。

4、超惠保保费
超惠保的保费其实也不怎么便宜,只选择基本保障,重疾+轻症+中症,买50万的保额,保障到终身,分30年缴费。30岁的男性一年需要缴费5454元,30岁的女性一年需要缴费4612元,也是一笔不小的数目啊。

二、超惠保的优缺点
优点
1. 产品责任灵活,中症、轻症、身故责任均为可选,适合不同需求的人群。
2. 女性的保费很便宜。以30岁女性为例,30年交,50万保额,选择重疾+中症+轻症+豁免,保至终身,超惠保的保费为4612.12。
3. 健康告知不问吸烟,不问BMI,孕妇也可以买。

缺点
1. 疾病保障期限为终身,但身故责任只保至70周岁。
2. 特定疾病对女性不是特别友好,男性特定疾病包含了男性高发癌症以及急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植等高发重疾,而女性特定疾病只包含了女性较高发的癌症和系统性红斑狼疮。
3. 轻症/中症存在一些隐形分组。

二、超惠保与其他产品对比
接下来就是对比时间,从上面来看超惠保的性价比并不是很高,但是就这么看可能有的人还不信,下面我们用一些具体的产品来和超惠保对比,一对比就什么都出来了;我们挑选了市场上与它同类型的产品:
百年人寿康惠保2020
和泰人寿超级玛丽2020
昆仑健康健康保2.0
超惠保与其他产品对比.png

1、大家保险超惠保
这款产品其实还是安邦保险留下来的一款产品,现在移交给大家保险,保障还是没有变化,总体来看性价比并不是很高,同等保障下,和别的产品相比甚至要贵一些,所以要买这款产品的朋友要考虑清楚了,产品那么多何必执着于一款产品上。

2、百年人寿康惠保2020
百年人寿的康惠保2020是最近才出的产品,产品是很不错的,看表格就知道,内容很丰富,之前我也介绍过多次。
(1)投保规则:0岁到55岁的大朋友小朋友都可以购买,55岁以上的朋友要买,买不了。保障期限可以选择保70岁或者终身,等待期一样是90天。
(2)疾病保障:康惠保2020的重疾保障只有100种,但是其实这和超惠保的110种一样的,高发的25种都包含在内,其他都是保险公司自己做文章的地方,那就看看有没有自己特别关心的疾病了。它的重疾赔付是投保前1-10年额外赔150%的保额,前11-15年是赔付135%的保额,另外如果发生了轻症和中症的赔付,重疾保额直接增加25%。还有中症和轻症保分分钟比过超惠保
(3)其他保障:身故保障康惠保2020也不是捆绑的,但是如果是保障到70岁那身故责任就是捆绑的了,大家要注意这一点。豁免什么的都有,并且可以附加癌症二次赔付,首次非癌的间隔期是180天,有的是1年。

3、和泰人寿超级玛丽2020
和泰人寿也因为超级玛丽2020一炮而红,从不知名的小公司到现在的网红保险公司。
(1)投保规则:投保规则和康惠保2020是差不多的,保障期限上多了保障到80岁,缴费期限多了可以缴费到70岁,这个很强了。
(2)疾病保障:重疾保障是110种,和超惠保一样,重疾赔付有亮点,0到40岁投保的前15年可以额外赔付到50%的保额,中症保障和轻症保障也很足。
(3)其他保障:同样是癌症二次赔付,超级玛丽2020可以额外赔付到120%的保额,另外还有良性肿瘤手术保险金,赔付基本的保额的10%,应该是史上第一款对于良性肿瘤有保障的产品。

4、昆仑健康健康保2.0
昆仑健康健康保2.0也是性价比高的重疾险之一,它的性价比是能经得起对比的。
(1)投保规则:承保年龄在这之中应该是最高的到60岁,保障期限和超级玛丽2020一样,缴费期限是这几款产品中最为灵活的,支持一次性缴费。
(2)疾病保障:重疾110种,轻症和中症保障很普通,但是比起超惠保明显更好。
(3)其他保障:健康保2.0的可附加的保障挺多的,可以附加重疾医疗,这个应该是很多产品都没有的,另外还有癌症二次赔付和特定疾病保障都有,很全面。

5、保费对比
保费上做了一个对比,只选择最基本的保障,如果是购买50万的保额,保障到终身,分30年缴费,康惠保2020的保费和超级玛丽2020的保费是差不多的,最便宜的是健康保2.0,超惠保这么一对比真的就是没有什么特点了,甚至同等保障上保费还更贵,所以性价比并没有传的那么好。

三、写在最后
最后,大家在购买保险的时候一定要擦亮双眼,看清楚保险条款,不要被保险代理业务员的一面之词给蒙蔽了,还有就是也不要听信小公司就是骗子的谣言,小公司并不是骗子,代理人之所以会这么说是因为卖小公司的产品可能提成少,但是卖大公司的利润就很高,大公司的产品溢价高,同样的保障会贵出两倍的价格,这个就很不值了。如果有需要了解保险产品的,可以直接来咨询我们专业的保险规划师,专业的事情还是要交给专业的人。