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昆仑健康慧馨安健康保少儿重疾险怎么样?值得买吗?

最近写的少儿重疾险有点多,因为大家对于少儿保险还是挺关注的,因为大家对于少儿的关注从未减弱,而是越来越重视,毕竟谁都不知道这个孩子未来会有多大的潜力,未来会有多大的成就,所以对于孩子的关注体现在各个方面,保险也不例外。

今天要介绍的产品是来自昆仑健康的慧馨安健康保少儿重疾险,昆仑健康比较有名的健康保2.0大家应该都听说过,是性价比很高的一款成人重疾险,现在这款同样是健康保,但是前面加了慧馨安,慧馨安也是很有名的少儿重疾险,现在保险产品的取名真是个谜,挑选型取名,挑了别人的慧馨安,再挑自己的健康保,虽然都是不错的产品,但是不知道这个组合名字的少儿重疾险怎么样,下面我们就来看看具体的基本信息吧。

一、慧馨安健康保基本信息
慧馨安健康保基本信息.png

1、慧馨安健康保投保规则
(1)投保年龄:作为少儿重疾险的投保年龄当然是18岁以下,0岁以上,这个0岁是指要过了28天或者30天。
(2)保障期限:慧馨安健康保的是一款只能保障到终身的少儿重疾险,这点对于只想买定期的朋友来说就没得选了。保障期限不是很灵活。
(3)缴费期限:虽然保障期限不灵活,但是缴费期限倒是很灵活,可以分5年,10年,15年,20年,最长可以分30年缴费,这点倒是很符合现在市场常规的缴费期限。
(4)等待期:180天的等待期好像是有点长,因为现在的产品等待期现在都是90天。

2、慧馨安健康保疾病保障
(1)重疾保障:慧馨安健康保的重疾保障有110种,赔付1次100%的基本保额,高发儿童重疾都包含在内:
儿童高发重疾.png

其中一些疾病被作为特定疾病,有双倍的赔付。基本上高发的儿童重疾都有,除了恶性淋巴瘤。
(2)中症保障:中症保障种类有25种,赔付2次,每次赔付50%的基本保额,中症保障算是中规中矩没有很大的不妥之处,也没有突出的地方。
(3)轻症保障:轻症保障应该是最需要关心的地方,轻症保障有50种,赔付3次,赔付比例呈递增的形式,第一次是赔付30%,第二次赔付35%,第三次赔付40%,也不是很有特色,现在很多轻中症的赔付比例都是呈递增形式,看看它的高发轻中症保障情况如何:
高发轻症保障情况.png

11种高发的轻症保障都有,轻微脑中风也被列入了中症保障。

3、慧馨安健康保其他保障
(1)身故保障:慧馨安健康保没有身故保障,如果想要身故保障的朋友,这款就不行了。
(2)豁免:豁免保障也有,自带被保人豁免和附加投保人豁免,这些保障都有的。附加的保障有三个:
(3)可附加保障:一是附加特别关爱保险金。22周岁至70周岁可以翻倍赔付,等于是增加了消费者22周岁至70周岁的保额。举个例子,如果购买的是50万的保额,那么消费者在22周岁至70周岁其实获得的是100万的保额。并且,中症和轻症也都可以翻倍赔付。
二是附加恶性肿瘤二次赔付。这是此款少儿重疾险最大的亮点,也是目前市面上的少儿重疾险的创新点,等于是给了重疾最大杀手恶性肿瘤一个单独保障。如果首次患重疾非恶性肿瘤,180天后患恶性肿瘤,即可获得百分百基础保额赔付;如果首次患重疾恶性肿瘤,3年后恶性肿瘤持续、复发、新发、转移等,也可获得百分百基础保额赔付。
三是20种儿童特定疾病额外赔付,20种儿童特定疾病包含以下:
20种特定疾病保障.png

高发的儿童重疾占了有11种,这11种可以得到2倍的赔付。

4、慧馨安健康保费
慧馨安健康保的保费这么来看是不贵的,买50万的保额,保障到终身,附加特定疾病保障,分30年缴费,0岁的男宝宝和女宝宝一年需要缴费分别是1915和1680。比起其他线下的一些产品来说确实是便宜了不知道多少倍。

二、慧馨安健康保优缺点
优点
1 、保额翻倍
22周岁前,罹患少儿特定重疾,除了可以获得基础保额赔付外,还可以获得100%基础保额额外赔付。
22周岁至70周岁,如果附加了特别关爱保险金,保额可以翻倍。
不过此处建议消费者保额不要买的太低,如果买10万或者20万,在通货膨胀的情况下,即使保额翻倍也没有太大意思,尽量要至少买到50万的保额,才能给予孩子充足的保障。
2 、附加恶性肿瘤二次赔付
我们一再强调,恶性肿瘤是发病率最高的重疾,首创少儿重疾险中附加恶性肿瘤二次赔付的慧馨安健康保可以说是非常良心了。
3 、高发少儿重疾涵盖全面
对于儿童高发的重疾,基本都有涵盖到。

缺点
1 、灵活性差
只能选择保终身。对于暂时预算有限的家庭,尤其是计划买保障30年的家庭,可以选择妈咪保贝、大黄蜂3号等。并且慧馨安健康保30万起售且必须捆绑特别关爱金责任,若不捆绑该责任则起售金额为40万元,灵活性不足。
2 、身故责任无
虽然对于消费型重疾险而言,身故责任并不是我们关注的核心和重点,但是对于对此有介意的家庭,可以选择返保费或者返现金价值的产品,比如大黄蜂3号等。
3 、等待期内,罹患重疾、中症、轻症,退还保费,合同终止。
对于大部分少儿重疾险而言,一般在等待期内,罹患中症、轻症,仅中症、轻症责任终止,其他保障依旧有效。但是慧馨安健康保是直接合同终止,不是特别友好。

三、惠馨安健康保与其他产品对比
最近不仅是慧馨安健康保受到了广泛的关注,还有一款来自横琴人寿的大黄蜂3号也是受到了很多人的讨论,下面我们挑选了几款同类型的产品来和慧馨安健康保对比,它们分别是
瑞泰人寿晴天保保(慧馨安2.0)
横琴人寿大黄蜂3号
复星联合妈咪保贝
慧馨安健康保与其他产品对比.png

这几款产品都是市场上口碑比较好的儿童重疾险,产品各有千秋,下面我们就具体来看看吧。

1、昆仑健康慧馨安健康保
上面已经详细的给大家介绍了慧馨安健康保基本保障信息,已经优缺点,慧馨安健康保亮点还是挺突出的,对有恶性肿瘤家族史且关注高保额的家庭可以购买。如果没有特别关注点,依然推荐大家结合自己的需求和孩子的实际情况选择适合的产品,像性价比高且保障全面的妈咪保贝、大黄蜂3号都是不错的选择。

2、瑞泰人寿晴天保保(慧馨安2.0)
这款来自瑞泰人寿的慧馨安2.0最开始上市也是受到了很多人的关注,刚出的时候叫做慧馨安,后来叫做晴天保保。
(1)投保规则:晴天保保的投保规则与慧馨安健康保最大的不同之处在于它的保障期限是定期的,没有保障到终身的选项。
(2)疾病保障:疾病保障的特点在于重疾保额不固定,每两年单利递增15%,最高可以达到175%的保额,但中症保障只有10种且只赔付1次。
(3)其他保障:其他保障上身故是赔付已交保费,豁免也都有,可以附加儿童的特疾保障15种,高发的重疾占7种,不是很多,但是也不少。毕竟种类也才15种。

3、横琴人寿大黄蜂3号
这款来自横琴人寿的大黄蜂3号我我们就在前两天具体的分析过,如果有需要具体了解,可以翻阅前面的文章看看。
(1)投保规则:它的投保规则有30年和终身可以选择,其他没有什么特别的。
(2)疾病保障:关键在于它的疾病保障,重疾保110种,赔付1次基本保额,如果保30年,保单前10年额外赔50%保额,一共可赔付150%保额,如果保到终身,保单前20年额外赔50%保额,一共可赔付150%保额;中症可以赔付2次,赔付比例不是单一的是递增的。
轻症的赔付比例也是。
(3)其他保障:身故赔付现金价值,豁免保障都有,可附加重疾多次赔付,但是是分组的,同样也是有特定疾病保障,另外还有忠诚客户权益。

3、复星联合妈咪保贝
复星联合的妈咪保贝可是真正的网红级少儿重疾险,很多人都会推荐它。
(1)投保规则:妈咪保贝的保障期限应该是最灵活的,可选的年限很多。
(2)疾病保障:疾病保障都没有很突出,但是基本都够,很全面。
(3)其他保障:身故赔付已交保费,豁免都有,附加18种少儿罕见病可以赔付200%的保额。5种罕见病可以赔300%的保额,附加重疾二次赔付,这个重疾二次赔付不需要分组,直接赔付第二次。和大黄蜂3号一样有忠诚客户权益。

4、保费对比
这几款产品同样保障的情况下,保障都差不多,只有瑞泰人寿的晴天保保它因为只能保障30年,所以保费很便宜,这个适合预算暂时有险的家庭,等孩子成年可以自己去购买一款成人保险,那个时候产品可能会更新的更好。其他三款产品保费都差不太多,根据自己的情况以及需要去购买就行。

四、写在最后
孩子的保险一直是人们常常问的问题,究竟买什么保险给孩子好,如果不买,总觉得少了点什么,这里我们再次强调一下,买商业保险之前最好先给孩子买上社会保险,买保险不要挑大公司的买,可以去怀疑一个小保险公司,但是不要只着眼于大公司的产品,有些大公司的产品其实并不怎么好,但是价格还很高,希望大家在购买产品的时候都能擦亮眼睛,如果哪里有疑问,欢迎来咨询我们专业的保险规划师!