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国富人寿嘉和保怎么样?值得买吗?

最近有一款产品叫做嘉和保,市场上有两款和它名字差不多的产品,它们分别是嘉乐保和嘉多保,嘉乐保原来的名字叫做前行无忧,来自渤海人寿,嘉多保来自光大永明,这两款产品都是网上非常火的产品,但是最近这两款产品都做了调整,渤海人寿的嘉乐保更是直接停售了,什么时候上市还不知道,但是上市是一定毕竟这么火的产品,上市是必须的。

嘉和保似乎在某一方面来说其实是蹭了这两款产品的热度的,因为都是嘉某保,既然蹭了热度,那么就来看看它的产品和其他两款产品怎么样吧,不过承保它的保险公司应该大多数人都没有听过,下面我们就来先介绍一下它的承保公司:国富人寿。

关于公司:
事实上国富人寿最近频频有动作的,他们家最近出了一款定寿产品,叫做定海柱1号,被称为是超过大麦定寿的性价比的一款定寿,我们之前有对它进行过详细的测评,如果有需要了解的朋友可以直接翻阅前面的测评文章,国寿人寿是一家比较新的保险公司,成立的时间就在去年2018年的6月5日,总部在广西的南宁,注册资本15亿元人民币。官网显示保监会披露的它在2019年第三季度的综偿付能力为1130.99%,刚成立的公司偿付能力就是强,最近一期的风险综合评级也达到了A。保险公司都是经过保监会批准才可以卖保险的所以大家别怕它是新公司就不给你赔,不存在这种情况的,就是在买保险的时候擦亮眼睛,看清楚条款。

一、嘉和保的基本信息
嘉和保基本信息.png

1、嘉和保投保规则
(1)投保年龄:嘉和保的投保规则还比较的优秀的,出生后28天就可以投保这款产品,到60岁为止就不能投保,一般的重疾险的年龄限制是在55岁,甚至有的是50岁。
(2)保障期限:保障期限非常的灵活,可以选择保障到70岁或者80岁,也可以选择保障到终身,这个看自己的需求。
(3)缴费期限:缴费期限也非常灵活,但是没有趸交的选项,有的人可能会想要一次性缴费,但是我们还是不建议趸交的,最好是拉长缴费期,这样保障的杠杆会高。
等待期:等待期符合市场潮流90天。

2、嘉和保疾病保障
(1)重疾保障:嘉和保的重疾保障有110种,不分组赔付的重疾,赔付1次,亮点在于保单前15年,且被保人50岁前确诊重疾可以额外赔付50%的保额。
(2)中症保障:中症保障25种,它的中症保障十分优秀,可以赔付3次,赔付比例呈现递增形式,第一次赔付50%,第二次赔付55%,第三次赔付60%的基本保额,目前市场上最优秀的形式是中症赔付2次,每次赔付60%保额,嘉和保也是不错的。
(3)轻症保障:轻症保障40种,赔付3次,赔付比例同样也是呈递增形式,第一次就赔付40%的保额,第二次赔付45%,第三次50%保额。
(4)高发轻症保障情况:疾病保障从赔付比例来看是非常不错的,再从它的高发的轻症保障情况来看看:
嘉和保轻症保障情况.png

从表格来看,常见的高发的的轻症都有保障,但是缺少了慢性肾功能衰竭这一高发轻症,有点遗憾。

3、嘉和保其他保障
(1)身故保障:嘉和保的身故保障可以自由选择,不是捆绑的,如果需要身故保障的可以直接附加,它的身故保障也是有点优秀,18岁前身故,直接赔付3倍的已交保费,这个目前市场上见过最优秀的是18岁前身故赔付2倍的已交保费。
(2)豁免:嘉和保自带被保人轻症、中症、重疾豁免,另外可以附加投保豁免,这个比较的普通,通常都是这种形式。
(3)其他:嘉和保有一项可以附加的保障,目前市场上很多产品都有这个特点,附加癌症二次赔付,首次重疾非癌,间隔1年发生癌症额外赔付100%保额,首次重疾确诊为癌症,间隔3年发生癌症额外赔付100%保额。

4、嘉和保保费
嘉和保的保费看起来不贵,选择最基本的保障,重疾+中症+轻症,不附加身故保障和癌症二次赔付,买30万的保额,保障到终身,分30年缴费,30岁的男性和女性,一年缴费分别是2868和3033。

二、嘉和保的优缺点
优点
1、重疾保障上,保单前15年,且被保人50岁前确诊重疾可以额外赔付50%的保额是个不错的优点。
2、中症赔付有3次,并且赔付比例很高,最高达到60%的保额。
3、中症的赔付比例也很高,第一次赔付就高于市场标准。
4、没有捆绑身故保障,身故可选。

缺点
1、癌症二次赔付中,首次非癌的间隔期有点长需要1年,通常来说180天才是正常的。
2、保险公司太新了,这个保险公司是2018年成立的,
3、严重I型糖尿病理赔严苛;
4、理赔定义稍严:要求自出生后第一次确诊。

三、嘉和保与其他产品对比
这里我们同样要拿它和别的产品对比,但是这里我们不是拿它和我们开头提到的嘉乐保和嘉多倍比,它们是多次赔付的重疾险,这里我们拿和它同类型的产品对比;
三峡人寿达尔文2号
和泰人寿超级玛丽2020
复星联合康乐一生2019
嘉和保与其他产品对比.png

上面各款产品的优点我们用红色标出来了,下面我们就一款一款来具体的看看;下面还有各款产品的高发轻症的保障情况对比:
产品高发轻症保障情况对比.png

1、国富人寿嘉和保
国富人寿在上面已经介绍的很清楚了,就产品来说,这款产品还是不错的,没有太大的缺点,中症和轻症的赔付比例都非常的高,保障也非常的灵活,最大的痛点应该是保险公司,保险公司是新的,还没在市场上站稳脚跟,不知道会发生什么变故,但是有安邦的例子在,安邦没了接手的大家保险同时也把安邦存在的保单一并接手了,这个不用担心,就是可能理赔的服务体验会没有那些存在几十年风风雨雨的大公司好,但是该赔的肯定都得赔。

2、三峡人寿达尔文2号
三峡人寿的达尔文2号也是最近不久才出的产品。
(1)投保年龄:投保年龄对比嘉和保来逊色了点,55岁后就不能投保了。
(2)重疾保障:重疾保障有120种,这个种类多少可能关系不大,因为高发的25种已经被强制规定了一定要在重疾保障里面。区别在于重疾保额的达尔文2号是60岁前确诊重疾可以额外赔付50%的保额,而嘉和保是50岁前,并且是前15年,限制比达尔文2号多了很多,达尔文2号略胜一筹。
(3)中症保障:中症保障两者不分上下,达尔文的中症是直接赔付2次,每次赔付60%的保额。这个应该是很多产品都没有的优点。而嘉和保是赔付3次,赔付比例递增。
(4)轻症保障:轻症保障达尔文2号都包含在内。
(5)癌症二次赔付:癌症二次赔付达尔文2号很优秀,额外赔付120%的保额,并且非癌到癌症的间隔期是180天。

3、和泰人寿超级玛丽2020
和泰人寿超级玛丽2020同样也是最近新出的产品。
(1)投保年龄:超级玛丽2020的投保年龄和达尔文2号一样,没什么好说的。
(2)重疾保障:重疾保障和嘉和保一样都是110种,赔付保额是如果40岁前投保,保单前15年可以额外赔付50%的保额,和嘉乐保比,限制多了,因为要在40岁前,但是和达尔文2号,达尔文2号是赢的。
(3)轻症保障:轻症保障超级玛丽也很全面,都保了。
(4)癌症二次赔付:超级玛丽2020的癌症二次赔付可以赔付到120%,但是非癌到癌症的间隔期和嘉和保都是1年,这点又是达尔文2号赢了。

4、复星联合康乐一生2019
复星联合的康乐一生2019经常用来做对比,它的保障也非常经得起比较;
(1)投保年龄:投保年龄在这里应该是限制最严格的,从50岁以后就没有机会投保这款产品了。
(2)重疾保障:重疾保障的种类是最少的,但是这个影响不大,投保前10年出险可以额外赔付到30%的保额,限制没那么多,但是额外赔付的比例没有其他三款高。
(3)轻症保障:轻症保障缺了微创冠状动脉搭桥术,在意这项疾病的这款就不要考虑了。
(4)癌症二次赔付:癌症二次赔付优秀在于和达尔文2号一样,非癌到癌症的间隔期是180天。

保费:
这四款产品的保费同样是配最基本的保障重疾加轻症加中症,不附加其任何的保障,买30万保额,保障到终身,分30年缴费,保费最便宜的是国富人寿的嘉和保,30岁的男性和女性买一年就2868和3033,达尔文2号也还行,最贵的是超级玛丽2020,最具性价比的是哪款,大家应该能一目了然了。

四、写在最后
至于选择哪款产品,这个还是要看自己个人的需求,每款产品都有自己的长处和短板,如果不在乎产品的短板,喜欢它的长处,可以直接选择它,这四款产品整体来说都挺不错的。嘉和保更是被很多自媒体称为搅乱重疾市场的一款产品,保障确实是目前来看非常强的。

买消费品需要货比三家,买保险就更是了,一定要擦亮双眼,不要被那些保险业务的花言巧语给糊弄了。如果你对什么产品有什么疑问,欢迎来咨询我们专业的保险规划师,专业的事情还是要交给专业的人来做。