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人保无忧人生2019重大疾病保险怎么样,值得吗?

今天要介绍仍然是重疾险,很多人宁愿买医疗险都不买重疾险,原因是重疾险比医疗险贵,并且还不一定能用到,到期后会觉得交了那么多钱又没有赔到什么非常的亏,我相信这是很大一部分人拒绝买保险的原因,毕竟保险用来抵抗的是概率事件。
所以当有人给你介绍说,这款保险你得病了给你赔钱,要是你没有得病等到期了,直接给你返还你交的钱,或者约定给你返还多少钱,这种类型的产品通常很多人一听都很心动,都会买这种保险,但是其实上保险公司毕竟是盈利机构,绝对不会做亏本的生意,这种产品也是经过精密测算的,这种产品要交的钱比普通的产品多了一倍甚至两倍;到后期保险公司给你返还的钱其实就是你多交的这些钱,所以你怎么算都是算不过保险公司的。

今天要介绍的是保障到终身的产品,也就是保障到你身故,才终止合同,这种类型的产品也受大众的欢迎;原因就是既然要规避风险就把身故钱的风险都规避掉;对于有预算的朋友,其实保障到终身当然比定期的好。

废话就不多说了,今天介绍的产品是来自人保健康保险的无忧人生2019重大疾病保险。除了无忧人生2019,它还有一个无忧人生2019至尊版本,我们一起来介绍下。下面是它们的基本信息;
无忧人生2019基本信息.png

这两个产品其实是同一个系列的产品,不同之处在于至尊版是分组多次赔付的产品,而无忧人生2019是单次赔付的保障到终身的产品。

投保规则
无忧人生2019的投保规则和无忧人生2019至尊版投保规则基本上都是一样的,除了投保年龄不一样以外,没有什么区别,无忧人生2019至尊版的投保年龄是18岁到65岁,也就是0-17岁的朋友,投保不了,但是无忧人生2019至尊版有少儿版本的;所以无忧人生2019是老少皆宜都可投保。

疾病保障
疾病保障上两款产品还是有一定的区别的,但是种类是一样的重疾都是保障100种。
(1)无忧人生2019:它的重疾保障直接是100种赔付1次的基本保额合同结束终止,要注意这种保障到终身的产品通常都是身故、重疾和全残共用一个保额,也就是说赔完重疾,身故和全残都没得赔了。
它的轻症保障50种,赔付3次,第一次可赔到到20%的基本保额,第二次30%,第三次就是50%达到中症的赔付比例。轻症保障主要还是来看看它的高发轻症保障如何吧:
无忧人生2019高发轻症保障情况.png

高发的轻症保障基本都有,不过中症保障它是没有的。
(2)无忧人生2019至尊版:它的重疾保障也是100种,但是它最大的特点就在于它对这100种重疾分了3组,这个分组有点少了,对于多次赔付的重疾险产品我们强调的是能不分组就不分组,分组的分组越多越好。下面是无忧人生2019至尊版的重疾分组情况:
无忧人生2019至尊版重疾分组情况.png

很遗憾,恶性肿瘤没有单独分组,我们还强调过对于分组多次赔付的重疾险产品恶性肿瘤尽量单独分组,但是它却没有,而且是和重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病分在了一组,这个分组非常的不好,因为发生恶性肿瘤或者终末期肾病都有可能需要进行重大器官移植。

其他保障
其他保障上,无忧人生2019和无忧人生2019至尊版的区别在于被保人豁免,2019是只有被保人轻症豁免,但是至尊版不仅有被保人轻症豁免还有重疾豁免,另外身故保障至尊版是赔付保额、已交保费或者现金价值中最大的。

保费
保费上两款产品的保费相差还是挺大的,我们做了一个年龄的测算,30岁的男性或者女性,买50万的保额,保障到终身,按照最长缴费期限缴费,无忧人生2019男性一年需要交11650,女性需要交10350,至尊版的男性一年需要交14500,女性一年需要交13000,至尊版比2019贵了还是挺多的,整体来说都比较的贵。

无忧人生2019优缺点
优点
1、轻症责任不错分两个部分讲,一是轻症的赔付比例增加较多,还算不错,二是轻症对于高发轻症覆盖较为全面。

缺点
1、轻症赔付比例较低
是的,上面亮点刚说了轻症责任不错,马上就说它的缺点了,责任看着是不错,关键是赔付比例有点低,对于大家来说,轻症赔付肯定是第一次最重要,虽说最高可以50%,但是几个人能赔到呢?首次仅为20%,
2、产品太简单,严格来说,这不算太大的“缺点”,不过,作为人保寿的主力产品,产品形态很像某些“精简版”的产品,重疾单次、轻症3次、无中症、无恶性肿瘤额外赔,保障不是特别足。
3、价格贵,产品简单,但是价格还是贵,不过保障到终身的产品价格一般都不会太低,尤其是大公司的产品。

无忧人生2019与其他产品对比
我们还是挑选了几款市场上与它同类型的产品进行对比,无忧人生2019是一款线下售卖的产品,所以我们挑了3款线下产品:
平安人寿平安福2019II
中国人寿国寿福臻享版
阳光人寿i保终身重疾
无忧人生与其他产品对比.png

投保规则上
各款产品的投保规则其实上来说是没有那么很大的缺点的,无忧人生2019和i保终身重疾可能是比较相似的产品,没有分少儿版和成人版,无论是成人还是少儿都是投保同一款产品,并且它们两都是真正保障到终身的产品,其实国寿福和平安福都是主险是寿险附加的重大疾病保险,但是其实上都一样的重疾和身故保额共用,别太在意,从等待期来看平安福2019II是赢了的,因为它的等待期只有90天,其他也没什么优点了。

疾病保障上
疾病保障上,四款产品对于重疾险的保障种类格外的统一,都是100种单次赔付100%的基本保额;对于中症保障也是格外统一,都是没有中症保障的,果然都是大公司啊。轻症保障总得来说比较给力的是无忧人生2019和i保终身重疾,为什么呢,很明显平安福明明也有50种轻症保障,但是你看它的轻症赔付比例才20%,虽然无忧人生2019第一次也才20%,好歹后面是递增的,但是国寿福就算了,才30种,赔付比例也才20%。这里值得一提的是i保终身重疾的轻症是分5组赔5次的,事实上还是不分组好。

其他保障
其他保障上四款产品也大同小异,比较特殊的平安福和国寿福它们无论是被保人豁免还是投保人豁免都是需要自行附加的,而不是自带的。这就有一个好处,发生重疾后,重疾赔付结束,轻症保障继续有效,后期如果发生轻症,还可以继续轻症的赔付。

保费上
保费上看过去很明显就是i保终身重疾最便宜了,同样买50万保额,保障到终身,按照最长缴费期限缴费i保终身重疾30岁男性只要8225,女性只要7440。其他三款都是超过万元的,如果保费预算有限,当然就应该怎么选了。

写在最后
无忧人生2019产品就介绍到这里,这款怎么说呢,不是优秀的产品,保障不是很强,如果在意品牌的朋友可以选择它,如果不在意品牌,想要性价比高的产品,那么这几款都不是很好的选择。品牌大的保险公司的产品为何都这么贵,是不是因为它们的质量好,质量好不好,刚才我们已经分析过了,并不是很好,保险产品和生活中的消费品本质上还是有很大的区别的,所以大家还是不要相提并论了。